Потребительский кредит

16 апреля 2019  18 прочтений

Потребительским кредитом являются особые финансово – денежные отношения между банковской организацией и гражданином, при которых второму предоставляются денежные средства для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Иными словами, потребительский кредит предоставляется на покупку дорогостоящих товаров (бытовой техники, электроники, поездок за границу), а также для неотложных нужд (ремонт и восстановление дома, лечение).

Потребительские кредиты делятся на следующие категории:

1. По сроку предоставления:

  • краткосрочный (срок предоставления менее 1 года);
  • долгосрочный (срок предоставления более 1 года, но не выше 7 лет).

2. По обеспечению:

  • обеспеченный (выдающийся под какой-либо залог или гарантию);
  • не обеспеченный.

Нормальным требованием финансово-кредитной организации является наличие обеспечения. Любой банк рискует своими финансовыми средствами и никогда не предоставит денежные средства проекту, в котором он не уверен. В интересах каждого заемщика убедить кредитную организацию в своих намерениях возвратить полученные в кредит денежные средства. Максимальный срок выдачи кредита, на который может рассчитывать заемщик, составляет 7 лет.

3. По цели получения:

  • целевой (имеющий во время его получения определенную цель – ремонт, образование);
  • нецелевой.

Могут быть различны, как финансовые организации, выдающие денежные средства в кредит, так и сами заемщики. Банки зачастую создают свои кредитные продукты под конкретные категории граждан: бюджетники, пенсионеры, государственные служащие. В таких кредитах подобраны оптимальная процентная ставка, а также срок его возврата.

Для того, чтобы обратиться за потребительским кредитом достаточно оформить заявку на сайте банка и дождаться предварительного одобрения и приглашения в офис. При первом же посещении отделения банка следует иметь при себе определенный пакет документов. У каждого банка свои требования, но основными документами, требующимися для оформления кредита, всегда останутся следующие:

  • паспорт;
  • справка с места работы о доходах;
  • свидетельство ИНН;
  • СНИЛС.

Внимание! Чем меньше документов требует кредитная организация, тем более высокий процент переплаты заложен в условия кредитного договора. Не проверяя финансовую надежность клиента банк идет на неоправданный риск и старается в первые месяцы исполнения кредитных обязательств получить максимальную выгоду.

При получении кредита стоит внимательно читать условия договора, знакомиться с процентной ставкой, полной суммой выплаты, штрафами и пенями в случае просрочки оплаты. При заключении договора можно выбрать для себя наиболее оптимальный способ внесения платежей: аннуитетный (ежемесячно одинаковыми суммами) или дифференцированный (платежи будут уменьшаться по мере исполнения кредитных обязательств). Следует помнить, что предложений на рынке кредитования очень много и есть смысл посетить для сравнения условий как можно большее количество банков.

На рынке кредитования в последнее время очень распространена услуга рефинансирования кредитных обязательств. Такая услуга позволяет под более выгодный процент взять сумму задолженности по предыдущему кредиту по новому кредитному договору. Как правило, эти денежные средства не выдаются на руки заемщику, а напрямую перечисляются для погашения задолженности в банк. За один раз можно перекредитовать не более 5 кредитов.

Для того, чтобы оценить свои силы на исполнение кредитных обязательств следует с холодной головой подойти к вопросу взятия кредита. Для этого, можно обратиться к программе кредитного калькулятора и подсчитать, какую сумму денежных средств придется ежемесячно отдавать банку.