РКО: Расчетно-Кассовое Обслуживание

16 апреля 2019  166 прочтений

Расчетно-кассовым обслуживанием (сокращенное наименование «РКО») является предоставление определенных услуг для клиентов банковского сектора. Такими услугами могут пользоваться как юридические, так и физические лица. В перечень услуг, возможных для исполнения по РКО входит:

  1. Ведение и обслуживание расчетного счета;
  2. Приходно-расходные операции с денежными средствами (как наличным, так и безналичным способом), в которые входит их перемещение, перерасчет, регистрация и инкассация;
  3. Хранение денежных средств на расчетном счете, учет с предоставлением выписок о его состоянии;
  4. Осуществление исполнения поручений по расчетному счету посредством клиент-банка.

Смысл РКО состоит в полной автоматизации финансовых операций по расчетному счету и их фиксировании. Банком за проведение подобных процедур взимается определенная тарифицированная плата. Для начала сотрудничества с финансовой организацией необходимо заключить договор о РКО. При возникновении спорных ситуаций либо дополнительных условий обе стороны соглашения могут дополнять условия договора. При несоблюдении оговоренных условий возможны к взысканию пени и штрафы, размер которых, в свою очередь, подконтролен государственным органам, осуществляющим законодательную деятельность в данной области .

Важно! Основным отличием расчетного от текущего счета является возможность осуществления посредством накопленных денежных средств коммерческих и некоммерческих операций.

Расчетно-кассовое обслуживание может быть использовано следующими категориями лиц:

1. Физические лица.

Использовать расчетный счет в некоммерческих целях после заключения договора на РКО возможно для осуществления безналичных платежей за услуги ЖКХ. Подобный вид платежа может быть установлен в автоматическом режиме и совершаться в день выставления счета. РКО в данном случае будет означать:

  • услуги по открытию, а также закрытию счета;
  • приходно-расходные операции по счету;
  • безналичное осуществление платежей;
  • банковское обслуживание посредством сети интернет через онлайн – приложения;
  • осуществление начисления дополнительных выплат на остаток финансовых средств на счете;
  • предоставление справочной информации в письменном виде о совершенных операциях.

2. Юридические лица и организации.

РКО юридическим лицам позволяет осуществлять целый комплекс мероприятий, направленных на бесперебойный расчет по финансовым обязательствам между организациями-партнерами, а также аккумулирование денежных средств на собственном расчетном счете. Юридические лица, использующие РКО, могут также осуществлять валютные операции, для которых необходимо иметь в наличии три счета: транзитный, текущий и счет для приобретения валюты.

Немаловажным фактором в выборе РКО для организации будет возможность проведения операций с наличными деньгами. Банком на договорных условиях будут предоставлены помимо основных услуг (прием или выдача наличных денежных средств, а также их учет) еще и дополнительные (осуществление инкассации, эквайринг посредством сети Интернет).

Универсальным средством для внесения денежных средств на расчетный счет организации является чековая книжка. С ее помощью можно осуществлять следующие действия:

  • выдавать заработную плату;
  • осуществлять платежные действия по хозяйственным статьям расходов;
  • рассчитываться с поставщиками и подрядными организациями.

Стоимость услуг, установленных банковскими организациями для осуществления РКО контролируется государственным законодательством, что позволяет не допускать бесконтрольного роста цен на обслуживание расчетного счета и осуществление операций по нему.